Financiación en Navidad: cómo multiplicar tus ventas con pagos flexibles

La financiación en Navidad es tu oportunidad de oro. Permite a los comercios online aprovechar al máximo la campaña más importante del año. Ofrecer opciones de pago flexible elimina la principal barrera que frena las compras: la falta de liquidez inmediata. Cuando tus clientes pueden pagar a plazos, compran más y gastan más en cada pedido.

Navidad concentra el mayor volumen de compras del año. Regalos, comidas, viajes... tus clientes quieren hacer múltiples compras, pero muchas veces su capacidad de gasto está limitada. La financiación resuelve este problema de forma directa.  

En seQura conocemos la importancia de esta campaña para tu negocio. Por eso, ofrecemos tecnologías de pago impulsadas por IA que ayudan a convertir más visitantes en compradores y aumentar el ticket medio de cada transacción. Además, nuestra nueva app de smart shopping permite a tus clientes comprar en cualquier tienda, pagar como prefieran y ganar recompensas reales, todo sin que tu comercio asuma ningún riesgo financiero.

¿Por qué es clave ofrecer financiación en Navidad a tus clientes?

Ofrecer financiación en Navidad es clave porque transforma la capacidad de compra de tus clientes y elimina la principal barrera que frena las ventas: la disponibilidad inmediata de dinero. Cuando facilitas el pago a plazos, conviertes visitantes en compradores y aumentas el valor de cada transacción.

Los datos son contundentes. Navidad representa el 23,2% del total de las ventas online anuales en España, convirtiéndola en el periodo más crítico del año. Las compras financiadas tienen un importe medio entre 2 y 3 veces más elevado que el resto de métodos de pago, ya que aumenta el poder adquisitivo de los compradores.

Más allá de las cifras, la financiación te permite acceder a nuevos segmentos de clientes con capacidad adquisitiva a largo plazo pero limitaciones de liquidez inmediata. Lo mejor es cobrar por adelantado mientras el cliente paga a plazos, mejorando así tu flujo de caja sin asumir riesgos.

Principales opciones para financiar compras navideñas

Tus clientes tienen múltiples alternativas para financiar sus compras navideñas. Cada opción tiene características, costes y tiempos de aprobación distintos que conviene conocer.

El abanico de opciones es amplio. Entender estas opciones te ayuda a comprender qué buscan tus compradores y cómo puedes facilitarles la decisión de compra en el momento crítico del checkout.

A continuación, repasamos las principales alternativas disponibles en el mercado.

Financiación de la propia tienda

Grandes empresas y cadenas ofrecen financiación directa a través de una financiera asociada o banco colaborador. El cliente fracciona el gasto en el momento de realizar la compra, tanto en tienda física como online.

Esta opción destaca por su comodidad: el proceso se completa en el punto de venta sin trámites adicionales fuera del establecimiento. La rapidez es otro punto fuerte, ya que no requiere gestiones bancarias previas.

Muchas tiendas ofrecen financiación al 0% TAE para incentivar la compra, lo que resulta atractivo para el consumidor. Sin embargo, la disponibilidad es limitada. No todos los establecimientos la ofrecen y, dentro de una misma tienda, no todos los productos son financiables.

Además, algunas tiendas aplican comisiones aunque declaren un TIN del 0%, lo que encarece el coste real. La principal limitación es la vinculación, ya que solo sirve para compras en ese establecimiento específico.

Préstamos personales

Los préstamos personales son créditos que el cliente solicita a su banco o entidad financiera para financiar compras de importes elevados. Son la opción más económica del mercado para financiar compras navideñas.

El TIN promedio es del 7,44%, comparado con el 18,12% de las tarjetas de crédito, según Kelisto. Esto los convierte en una opción 185% más barata que usar una tarjeta. Para financiar 1.000 euros a 12 meses, se pagan unos 40 euros en intereses frente a 100 euros con tarjeta.

Ofrecen tasas de interés muy bajas, flexibilidad en los importes (desde 500 hasta varios miles de euros) y cuotas fijas mensuales que facilitan la planificación. Todo esto los hace atractivos para quienes buscan la opción más económica.

El principal inconveniente es que requieren más documentación que otras opciones y el proceso de aprobación es más lento, de varios días. Además, están pensados para proyectos de mayor envergadura y no están disponibles al momento para compras impulsivas.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son la opción tradicional que permite financiar compras con el crédito disponible en la tarjeta. Son el método más usado pero también el más costoso.

El TIN medio es del 18,12%, según Kelisto. Esto las convierte en una opción hasta 4 veces más cara que los préstamos personales. La TAE puede superar el 22% cuando se fracciona el pago.

La principal ventaja es el acceso inmediato al crédito si ya están contratadas, sin necesidad de solicitudes adicionales. Además, el pago diferido a fin de mes no genera intereses si se liquida en ese plazo.

Sin embargo, los intereses son muy superiores a otros productos cuando se fracciona el pago. Si se paga una cuota muy baja, el tiempo de devolución se alarga y los intereses se disparan. Existe también riesgo de endeudamiento revolving sin control.

Préstamos rápidos

Los préstamos rápidos son productos financieros que permiten obtener dinero en plazos muy cortos. Son una alternativa ágil para necesidades urgentes de liquidez.

La aprobación se produce entre 15 minutos y 48 horas, y los importes van desde 300-500 euros hasta 15.000 euros, según Acierto. Esta rapidez tiene que ver con que requieren menos requisitos y documentación que los préstamos tradicionales.

El proceso es 100% online y el acceso es más sencillo para perfiles que no cumplen criterios bancarios estrictos. La velocidad de aprobación y desembolso los hace atractivos para situaciones de urgencia.

El principal inconveniente es el coste. Las tasas de interés son más altas que los préstamos personales, en torno al 22% TAE. Los importes son limitados y los plazos de devolución más cortos. El coste es similar al de las tarjetas de crédito.

BNPL (Buy Now Pay Later)

El BNPL es una modalidad de financiación a corto plazo que permite adquirir productos y pagar en plazos de días o meses. El cliente paga un primer plazo en el momento del pedido y los demás se distribuyen cada 30 días.

La característica más destacada es que suele ser sin intereses si se cumplen los plazos establecidos. La aprobación es rápida e instantánea durante el checkout, sin interrumpir la experiencia de compra.  

No requiere ser cliente bancario ni presentar documentación extensa. Es accesible para compras desde pequeños hasta altos importes. El proceso es completamente digital y se integra en el flujo de compra.

El principal inconveniente son las comisiones por retrasos en el pago. Si no se cumplen los plazos, los intereses pueden dispararse. Requiere responsabilidad en la gestión de fechas de pago.

Tecnologías de pago flexible especializadas

Las plataformas especializadas ofrecen sistemas de pago flexible que van más allá del BNPL tradicional. Integran inteligencia artificial, gestión centralizada y experiencias completas de smart shopping.

Estas tecnologías permiten fraccionar pagos con máxima flexibilidad, ofreciendo opciones de compra ahora y paga después con mayor variedad de plazos. También incluyen modalidades como pagar en 3 plazos sin intereses.

La diferencia con el BNPL tradicional está en el uso de IA para evaluar capacidad de pago y aprobar transacciones al instante. La integración es completa con sistemas de gestión del comercio. Además, algunas incluyen apps que unifican la experiencia de compra con recompensas y control total.

seQura, tu aliado para aumentar tus ventas en Navidad

seQura es una plataforma de tecnologías de pago impulsadas por IA que permite a los comercios ofrecer opciones de pago flexible adaptadas a cada cliente. Nacida en Barcelona, está presente en más de 5.000 comercios en Europa y Latinoamérica.

Los clientes pueden elegir entre Paga Ahora, Divide en 3 (pago en tres plazos sin intereses, la opción más popular en Navidad), Flexi (desde 3 hasta 18 meses) y Paga Después (recibe el producto y paga hasta 30 días después). La aprobación es instantánea sin interrumpir la experiencia de compra. Además, ofrece 100% seguridad, transparencia total y endeudamiento responsable mediante algoritmos que evalúan capacidad de pago.

Para tu comercio, los beneficios son directos. Aumentas la conversión al eliminar barreras en el checkout e incrementas el ticket medio al facilitar compras de mayor valor. Cobras por adelantado mientras el cliente paga a seQura, sin riesgo de impagos para tu negocio. Si buscas mejorar la financiación online de tu negocio, esta tecnología es tu mejor aliada.

La integración es sencilla y compatible con principales plataformas eCommerce y tienda física. El diferenciador principal es la nueva app de smart shopping que permite a tus clientes comprar en cualquier tienda, pagar como prefieran y ganar recompensas.  

¿Quieres ofrecer pago flexible en tu tienda esta Navidad? Descubre cómo seQura puede ayudarte a multiplicar tus ventas.