Términos de la Tarjeta de Débito para Consumidores Monavate - asociados a servicios de financiación separados ofrecidos por SeQura

1. Introducción

Estos son los Términos y Condiciones específicos para el producto Tarjeta SeQura, que regulan la relación contractual entre tú (“Tu” o el “Titular de la Tarjeta” o “Titular”) y Monavate (“Nosotros”,  “Monavate” o el “Emisor” según resulte aplicable en el contexto), mientras que, en adelante, "Tu" y "Monavate" serán denominados individualmente como la "Parte" y conjuntamente como las "Partes", con respecto al uso del producto Tarjeta SeQura (la “Tarjeta"), y constituyen un contrato legalmente vinculante entre las Partes (el "Contrato" o los "Términos de la Tarjeta SeQura").

Este Contrato contiene los términos bajo los cuales Monavate te proporciona los Servicios regulados como Emisor del producto Tarjeta SeQura (tu Tarjeta). SeQura actuará como gestor de programa (Program Manager) del producto Tarjeta SeQura, de conformidad y limitada a las funciones establecidas en este Contrato.

Para ofrecerle el producto Tarjeta SeQura, SeQura se ha asociado con UAB Monavate, una Entidad de Dinero Electrónico (EMI/EDE) supervisada por el Banco de Lituania (código de autorización LB002139), que opera en España bajo el régimen de libertad de prestación de servicios (pasaporte), con domicilio social en Konstitucijos pr. 21a, LT-08130, Vilna (Lituania) y con número de empresa 305628001, debidamente autorizada para emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago ("Monavate"). Monavate es el emisor y gestor de la Tarjeta. Si tienes algún problema relacionado con el funcionamiento de la Tarjeta, deberás ponerse en contacto con nosotros a través de los canales establecidos en la Sección 2.4.

Por favor, lee atentamente este Contrato en su totalidad antes de comenzar a utilizar los Servicios; contiene información importante sobre nosotros como Emisor del producto Tarjeta SeQura, los Servicios regulados que te proporcionaremos como Titular de la Tarjeta SeQura, las circunstancias en las que este Contrato puede modificarse o finalizarse, qué hacer y cómo acceder a nuestra ayuda en caso de que surja algún problema relacionado con tu Tarjeta SeQura, así como otra información relevante.

Al celebrar este Acuerdo, reconoces y aceptas expresamente que estás celebrando este Contrato con Monavate (incluidos cualesquiera anexos y/o apéndices), y aceptas expresamente los siguientes documentos, que se incorporan por referencia a este Contrato y forman una parte integral e indivisible del mismo (los "Documentos Adicionales"):

• Política de Privacidad de Monavate: https://www.monavate.com/privacy-policy 
• Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura: https://www.sequra.com/es/terminos-legales/tarjeta/emision-contrato-monavate 
• Condiciones Generales de Contratación de SeQura: https://legal.sequra.com/condiciones-contratacion-qard 
• Términos de Uso de la SeQura App: https://legal.sequra.com/condiciones-shopper-app 
• Política de Privacidad de SeQura: https://legal.SeQura.com/politica-privacidad
• Política de Cookies de SeQura: https://legal.SeQura.com/politica-cookies

Monavate es el emisor de la Tarjeta y el proveedor de servicios de pago para tu Tarjeta y los servicios de pago relacionados; SeQura proporciona de forma independiente los Servicios de Financiación, conforme a los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura.

Al comenzar a utilizar los Servicios (incluyendo, por ejemplo, el uso de tu Tarjeta para realizar una compra en una tienda física u online), confirmas que aceptas expresamente y acuerdas suscribir este Contrato y aceptar todos los Documentos Adicionales mencionados anteriormente, incluyendo cualquiera actualizaciones de cualquiera de ellos. 

Periodo de desistimiento: Tienes derecho a un periodo de "desistimiento" de 14 días que comienza el día en que activas tu Tarjeta (tal y como se establece en la Sección 4.7). Si deseas cancelar este Contrato durante el periodo de desistimiento, por favor contacta con los servicios de atención al cliente a través de la App de SeQura (tal y como se establece en la Sección 3) y elimina tu Tarjeta de la cartera digital (wallet) de tu smartphone. Si has utilizado la Tarjeta para realizar una operación de pago, tendrás derecho a desistir de los Servicios de Financiación vinculados a tu Tarjeta de conformidad con los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura. Si, por cualquier motivo, has pagado alguna comisión inicial de emisión de la Tarjeta, te la reembolsaremos a la Tarjeta de Domiciliación que nos proporcionaste durante el proceso de alta de tu Tarjeta a través de la App de SeQura, sin coste adicional para ti. 

2. ¿Quiénes somos y cómo contactar con nosotros?
   
   1. ¿Quiénes somos? Somos el emisor y gestor de tu Tarjeta. Bajo este Contrato te ofrecemos los Servicios de pago regulados en relación con tu Tarjeta. 

2. Nuestra información corporativa: UAB Monavate es una sociedad constituida conforme las leyes de Lituania con código de entidad: 305628001. Nuestro domicilio social es Konstitucijos pr. 21a, LT-08130, Vilna, Lituania.

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3. Estamos autorizados por el Banco de Lituania: UAB Monavate está autorizado por el Banco de Lituania ("BDL") (código de autorización: LB002139) para emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago. Monavate presta sus servicios en España bajo el régimen de libre prestación de servicios, amparada por el pasaporte europeo previsto en la normativa sobre servicios de pago y dinero electrónico.

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4. ¿Cómo contactar con nosotros? Puedes contactar con nosotros a través de cualquiera de los siguientes canales: 

• Por teléfono: +37069870638 
• Por correo electrónico: info@monavate.com
• Por escrito a: 

UAB Monavate, Konstitucijos pr. 21a 

LT-08130, Vilna, Lituania 

• A efectos de la atención al cliente para residentes en España, SeQura, actuando como gestora de programa del producto Tarjeta SeQura emitida por Monavate, dispone de canales de comunicación accesibles desde territorio español y garantizará la atención en español:
• Por correo electrónico: incidencias@tarjetasequra.es
• Por teléfono: +34 931 82 88 25

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3. Glosario

1. "Contrato" significa un contrato de servicios de pago que regula la futura ejecución de operaciones de pago individuales y sucesivas y que puede contener las obligaciones y condiciones para la apertura de una cuenta de pago tal y como se define en la Directiva de Servicios de Pago de la UE. Los Servicios regulados por este Contrato se limitan a la emisión del instrumento de pago y a la ejecución de operaciones de pago con tarjeta, y en ningún caso incluyen la concesión de crédito por parte de Monavate.

2. "BDL" significa el Banco de Lituania. 

3. "Días laborables" significa cualquier día distinto del sábado, domingo o festivo en España y Lituania, en el que operen los sistemas de pago y la liquidación de los esquemas de tarjetas. 

4. "Tarjeta" significa la Tarjeta SeQura, la tarjeta de pago emitida por Monavate a tu favor que puedes utilizar para realizar transacciones (así como cualquier tarjeta de sustitución que te emitamos). La Tarjeta es una tarjeta de débito emitida a tu nombre y por tu cuenta. La Tarjeta no es una tarjeta de crédito ni una tarjeta de cargo. No existe saldo almacenado ni cuenta de depósito asociada a la Tarjeta; los pagos con tarjeta se procesan y liquidan a través de esquemas de tarjetas, y los Servicios de Financiación (en su caso) son proporcionados por separado por SeQura.

5. "Consumidor" se entenderá como el Titular de la Tarjeta que sea una persona física que actúa con fines ajenos a su actividad comercial, empresarial, oficio o profesión.  

6. "Divisa de Denominación" o "divisa" significa EUROS (€). 

7. "Tarjeta de Domiciliación" significa la tarjeta de pago que registraste en la App de SeQura para los cargos conforme al Contrato y a los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura.

8. "Fecha de Efectividad del Contrato" Sin perjuicio de la firma del Contrato a través de la App de SeQura, el Contrato no entrará en vigor hasta que te confirmemos de forma expresa y fehaciente que el servicio ha sido aprobado. Dicha confirmación se proporcionará a través del proceso de alta en la App de SeQura, cuando te notifiquemos que tu Tarjeta ha sido activada. Hasta que se proporcione dicha confirmación, los derechos y obligaciones acordados entre las Partes no estarán en vigor y, por lo tanto, la relación jurídica no será válida a ningún efecto. 

9. "Instrumento de Pago" significa la Tarjeta. 

10. "SeQura" significa SeQura Worldwide, S.A., una sociedad constituida y existente conforme a las leyes de España, con domicilio social en calle Alí Bei 5-7, entresuelo, 08010 Barcelona (España), con NIF A-66054164 e inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona bajo el I.R.U.S. 1000368139679 y hoja B-439545. Puedes contactar con SeQura en primer lugar siguiendo las instrucciones de soporte en la App de SeQura y a través de cualquiera de los siguientes canales: Por teléfono: +34 931 760 008 / Por WhatsApp: +34 659 076 465 / Por correo electrónico: clientes@SeQura.es. 

11. "SeQura App" o “App” significa la aplicación ofrecida por SeQura a sus clientes, disponible para su descarga a través de Apple App Store y Google Play Store, que proporciona acceso al portal de usuarios de SeQura y a través de la cual puedes gestionar tu Tarjeta SeQura y tus Servicios de Financiación de SeQura vinculados a tu Tarjeta. 

12. "Servicios de Financiación SeQura" significa los servicios de financiación proporcionados por SeQura y vinculados a tu Tarjeta, que te permiten beneficiarte de financiación al realizar transacciones y compras con tu Tarjeta. Los Servicios de Financiación de SeQura se regulan conforme a los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura. 

13. "Servicios" significa la “Tarjeta” y cualquier otro servicio prestado por Monavate, como emisor de la Tarjeta y proveedor de los servicios de pago regulados en relación con la Tarjeta, y excluye expresamente los Servicios de Financiación de SeQura, que se regirán por los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura, un contrato separado suscrito con SeQura. Los Servicios de Monavate se regirán por este Contrato.

14. "Territorio" significa la Eurozona, entendida como los Estados miembros de la Unión Europea cuya moneda oficial es el Euro . 

15. "Terminación" significará la finalización del Contrato, lo que implica la terminación del Contrato a efectos de las obligaciones y derechos derivados de las Partes, así como la finalización de los Servicios a todos los efectos, como resultado del derecho de las Partes a solicitar que el Contrato finalice de conformidad con la Sección 13 de este Contrato. 

4. Primeros pasos:  

1. Obtención de la Tarjeta virtual: Recibirás una invitación para solicitar el producto Tarjeta SeQura y pedir tu Tarjeta SeQura virtual. Para ello, abre la App de SeQura, ve a la Sección Tarjeta o Tarjeta SeQura en el menú lateral de la App y selecciona “Quiero mi Tarjeta SeQura”. Al completar el proceso de alta, solicitas y consientes que Monavate emita una Tarjeta a tu propio nombre. 

2. Autorización para emitir la Tarjeta: El Titular de la Tarjeta autoriza a Monavate a emitir una Tarjeta vinculada a la cuenta de pago a nombre del Titular de la Tarjeta. El Titular de la Tarjeta solo podrá tener una Tarjeta SeQura a la vez. No obstante, si SeQura lanza productos adicionales de Tarjeta SeQura o nuevas funcionalidades del mismo producto, el Titular de la Tarjeta podrá solicitar una o más Tarjetas adicionales. Cada una de dichas solicitudes constituye el consentimiento del Titular de la Tarjeta para que Monavate emita una nueva Tarjeta a nombre del Titular de la Tarjeta. La finalidad exclusiva de emitir la Tarjeta es permitir la iniciación y ejecución de operaciones de pago de conformidad con la normativa aplicable de servicios de pago. Monavate no concede crédito ni proporciona financiación en virtud de este Contrato.

3. Requisitos de elegibilidad: Para celebrar este Contrato y ser elegible para utilizar nuestros Servicios, debes cumplir cumulativamente las siguientes condiciones (los "Requisitos de Elegibilidad"):

1. Te has registrado en la plataforma de la App de SeQura, has abierto una cuenta de usuario y has aceptado los Términos de uso de la App, los Términos de Recompensas y la Política de Privacidad. Asimismo, debes haber aceptado los Términos de Servicios de Financiación de Tarjetas SeQura. 
2. Eres ciudadano y/o residente legal en España;
3. Tienes al menos 18 años; y 
4. Tu acceso a la App de SeQura no ha sido restringido, suspendido o limitado de otro modo por cualquier motivo.

Al aceptar este Contrato, reconoces y confirmas que cumples los Requisitos de Elegibilidad establecidos anteriormente. En caso de que posteriormente se determine que no has cumplido o ya no cumples cualquiera de estos Requisitos de Elegibilidad, podremos suspender la Tarjeta y cualesquiera Servicios relacionados. Nos reservamos el derecho, a nuestra entera discreción, de emitirte una nueva Tarjeta y/o renovar tu Tarjeta. 

SeQura podrá, a su entera discreción, aceptar y/o rechazar cualquier solicitud de uso de los Servicios de Financiación asociados a la Tarjeta. Para más información sobre los Servicios de Financiación vinculados a tu Tarjeta, lee los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura.

4. Proceso de alta de la Tarjeta: Para utilizar los Servicios, debes solicitarlos a través de la App de SeQura y proporcionarnos toda la información solicitada durante el proceso de alta de la Tarjeta. Como parte del proceso de alta y registro de la Tarjeta, te pediremos que proporciones y/o confirmes determinados datos personales para verificar tu identidad y cumplir con las leyes y regulaciones aplicables (incluidas las políticas internas de KYC y PBC). No te preocupes, solo solicitaremos la información necesaria para activar tu Tarjeta y completar estas verificaciones. Si experimentas cualquier incidencia durante el alta de la Tarjeta, contacta con SeQura conforme a lo establecido en la Sección 3.

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5. Verificación de su identidad: Dado que prestamos Servicios regulados de pago y emisión de tarjetas, la ley nos exige verificar determinada información sobre ti antes de poder prestar los Servicios. Por lo tanto, no emitiremos la Tarjeta hasta que hayamos verificado tu identidad y completado cualquier otra comprobación que consideremos necesaria. En particular, te pediremos que proporciones los siguientes datos personales e información: 

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• Nombre y apellidos;
• Fecha de nacimiento;
• Documento de identidad (DNI o NIE documento con foto);
• Teléfono móvil en español;
• Correo electrónico verificable; y
• Dirección en España.

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Además, te pediremos que completes una pequeña verificación de identidad en tiempo real a través de la App de SeQura. Es un proceso muy sencillo que consiste en:

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• Subir ambas caras de tu documento de identidad español (DNI) o Número de Identificación de Extranjero (NIE); y
• Realizar un selfie dinámico para confirmar que la persona del documento eres tú y confirmar que eres una persona real.

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Por supuesto, todos tus datos se tratarán de forma segura y de conformidad con la Política de Privacidad de Monavate y con la Política de Privacidad de SeQura. Esta información nos ayuda a confirmar tu identidad y a cumplir con la normativa de seguridad y prevención del fraude. Si no podemos verificar tus datos, no podremos emitirte una Tarjeta y, por lo tanto, no tendrás acceso a nuestros Servicios. 

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Verificaremos tu identidad mediante comprobaciones de tus datos personales e información de perfil, autenticación reforzada de cliente y, cuando sea necesario, verificación documental y/o biométrica. También podremos realizar controles de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (PBC/FCT), incluidas comprobaciones de sanciones, según exija la ley aplicable. Si no superas estas comprobaciones, no proporcionas la información requerida, o creemos que la información es incompleta o inexacta, no podremos proporcionarte acceso a la Tarjeta.

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También podremos realizar comprobaciones PBC/FT, comprobaciones de sanciones y comprobaciones de prevención del fraude, según exija la ley. Para los Servicios de emisión de tarjetas y procesamiento de pagos, compartiremos datos estrictamente necesarios con nuestros procesadores de pagos autorizados y los Esquemas de Tarjetas pertinentes (por ejemplo, Mastercard) para ejecutar y liquidar tus pagos con Tarjeta.

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6. La información que nos proporciones debe ser exacta y estar actualizada en todo momento: La información que nos proporciones debe ser exacta, completa y veraz en todo momento. Si tu información personal cambia, deberás actualizar la información que tenemos sobre ti actualizando tus datos a través de tu perfil personal en la App de SeQura. 

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Podremos requerirte información adicional de vez en cuando y deberás cooperar proporcionando dicha información cuando se te solicite. Cualquier solicitud de información adicional se realizará a través de la App de SeQura y/o se enviará a la dirección de correo electrónico o número de teléfono que proporcionaste durante el proceso de alta de tu Tarjeta. Recuerda mantener tus datos de contacto actualizados en todo momento. Si no proporcionas la información solicitada dentro del plazo que especifiquemos, podremos, a nuestra discreción, bloquear tu Tarjeta y/o restringir o prohibir tu acceso al Servicio, con o sin previo aviso.

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7. Comprobaciones electrónicas con terceros: Podremos compartir información que recibamos de ti con otras organizaciones asociadas o realizar comprobaciones sobre ti electrónicamente cuando sea necesario para la prestación de los Servicios. Cuando realicemos comprobaciones electrónicas, podremos revelar datos personales sobre ti a agencias de prevención del fraude y de referencia crediticia que podrán conservar un registro de dicha información. Al solicitar nuestros Servicios, aceptas que determinados datos personales sobre ti sean comunicados a dichas agencias para este fin. Tienes derecho de acceso a los registros personales mantenidos por dichas agencias de prevención del fraude. Facilitaremos los nombres y direcciones de las agencias que utilizamos previa solicitud escrita dirigida a: info@monavate.com.

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8. Activación de tu Tarjeta virtual: Para activar tu Tarjeta, deberás acceder a la App de SeQura, acceder a tu perfil personal y seleccionar tu Tarjeta SeQura, y hacer clic en la opción “Activar”. Las transacciones con Tarjeta utilizarán Autenticación Reforzada de Cliente (SCA) cuando sea necesario, que podrá incluir vinculación dinámica (por ejemplo, OTP, aprobación en la App, biometría) y, cuando proceda, tu PIN u otras credenciales. Con ello, la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2) tiene como objetivo mejorar la seguridad y reducir el fraude en las transacciones. Este código es único y estará asociado a toda tu Tarjeta SeQura.

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9. Cancelación de tu Tarjeta: En caso de cancelación de tu Tarjeta, podrás solicitar la emisión de una nueva Tarjeta sin coste en la forma prevista en este Contrato y en la App de SeQura. 

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10. Debes cumplir en todo momento con las leyes que te resulten aplicables. Esto significa que debes cumplir con todas las leyes que te resulten aplicables durante el tiempo en que solicites Servicios con nosotros, durante toda la vigencia de este Contrato y mientras mantengamos una Tarjeta activa emitida a tu nombre.

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5. Sobre la Tarjeta

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1. Tu Tarjeta: La finalidad de este Contrato es regular la emisión de una Tarjeta de débito a nombre del Titular de la Tarjeta. La Tarjeta es una Tarjeta de débito electrónica Mastercard para consumidores que te permite iniciar órdenes de pago para adquirir bienes y servicios profesionales en establecimientos físicos que acepten Mastercard dentro de España, tanto en tiendas online como físicas, siempre que el sitio web accedido acepte este método de pago, en cuyo caso quedará sujeta a las condiciones establecidas en el mismo. La Tarjeta constituye exclusivamente un instrumento de pago que permite la ejecución de órdenes de pago a través de esquemas de tarjetas, sin implicar la tenencia de fondos depositados o almacenados por el Titular de la Tarjeta. 

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2. Propiedad de la Tarjeta: La Tarjeta emitida es propiedad exclusiva de Monavate y, en caso de cancelación, vencimiento o cuando lo solicitemos, deberá eliminarse de la cartera digital (wallet) de tu smartphone y borrarse. El Titular de la Tarjeta deberá cumplir los Requisitos de Elegibilidad y demás requisitos establecidos en la Sección 4 anterior. 

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3. ¿Quién es el emisor de la Tarjeta? La Tarjeta es emitida por nosotros – Monavate. Si tienes cualquier duda o consulta sobre los Servicios, o sobre la emisión y los Servicios de pago relacionados con tu Tarjeta, consulta nuestros datos corporativos en la Sección 2. 

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4. Cómo puede utilizarse la Tarjeta: Puedes utilizar la Tarjeta para realizar compras online y en tienda dentro del Territorio en comercios elegibles y MCCs permitidos que acepten Mastercard. Ciertas transacciones con comercios españoles podrán procesarse a través de pasarelas de pago internacionales (por ejemplo, marketplaces que operan desde otros países europeos como, por ejemplo, Luxemburgo e Irlanda, entre otros), lo que se considera un uso válido de la Tarjeta. La Tarjeta no tiene fondos ni saldo almacenado y no puede cargarse ni recargarse. Cada pago con Tarjeta está sujeto a límites operativos y de riesgo conforme a este Contrato y a los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura; estos límites no crean una línea de crédito ni un importe de crédito preaprobado. 

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Para que un pago sea procesado, SeQura debe aprobar la financiación para esa transacción específica de conformidad con los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura; de lo contrario, la transacción será rechazada. Cada uso de la Tarjeta podrá dar lugar a un acuerdo de financiación separado con SeQura, si es aprobado por SeQura conforme a los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura.

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La Tarjeta es una Tarjeta de débito, no una tarjeta de crédito ni de cargo. La autorización y ejecución de cada operación de pago estará sujeta a los controles operativos y de riesgo aplicables al instrumento de pago. Cualquier servicio de financiación que pueda estar asociado a una operación de pago será prestado por un tercero en virtud de un acuerdo separado. La ejecución de operaciones de pago no implica la concesión de crédito por parte de Monavate.

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5. Restricciones por seguridad y cumplimiento: Por límites de seguridad y cumplimiento regulatorio, podremos limitar, restringir o bloquear el uso de la Tarjeta y los Servicios asociados en determinados países o regiones (fuera del Territorio) y para determinados Códigos de Categoría de Comercio (MCCs). Los MCCs excluidos podrán incluir, con carácter no exhaustivo: tabaco; supermercados y alimentación; prostitución y servicios sexuales; pornografía; juego/apuestas/loterías; joyería, relojes y metales preciosos; materias primas/productos financieros especulativos; compra/venta de animales vivos; retiradas de efectivo en cajeros; pagos fuera del Territorio o en divisas distintas del EUR. Las limitaciones anteriores se basan en criterios objetivos relacionados con seguridad, prevención del fraude y cumplimiento regulatorio, y podrán actualizarse en consecuencia. Esta lista es dinámica y podrá actualizarse ocasionalmente por motivos de riesgo, legales o de producto; las exclusiones se aplican automáticamente en la autorización.

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6. Uso de tu Tarjeta

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1. Autorización de operaciones de pago: Deberás autorizar expresamente cada transacción concreta realizada con tu Tarjeta. Para autorizar un pago realizado usando la Tarjeta, deberás utilizar la Tarjeta o el número de Tarjeta para realizar una compra. Autorizas cada orden de operación de pago mediante (i) la introducción de los datos de tu Tarjeta o el uso de la Tarjeta almacenada en tu cartera digital (wallet) y, cuando se solicite, (ii) la realización de pasos de seguridad adicionales como iniciar sesión en la App de SeQura e introducir una contraseña de un solo uso (OTP) enviada a tu dispositivo móvil, usar Face ID/biometría y/o introducir tu PIN en el punto de venta. Al completar estos pasos, otorgas tu consentimiento explícito a la transacción, tu identidad queda verificada, e instruyes que Monavate inicie y procese un pago con tarjeta y que sea compensado y liquidado al comercio a través de los esquemas de tarjetas aplicables. La evidencia de los pasos anteriores constituye prueba de autorización. 

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En ocasiones, puede que tengas que realizar pasos adicionales para autorizar una transacción en el momento en que estás pagando, por ejemplo, puede que debas introducir datos en la página de pago online de un comercio o acercar tu Tarjeta al punto de venta en tienda. Dependiendo de las circunstancias, se te podrá exigir que superes algunas comprobaciones de seguridad adicionales en ese momento, como proporcionar datos biométricos (por ejemplo, una huella dactilar, incluir un código PIN, etc.).

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La autorización y ejecución de cada operación de pago se llevará a cabo de conformidad con mecanismos de autenticación reforzada de cliente y los controles operativos y de seguridad aplicables al instrumento de pago, sin implicar la concesión de crédito por parte de Monavate.

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2. Si se han utilizado la Tarjeta, el número de Tarjeta y PIN, datos biométricos u otros datos de seguridad, asumiremos que has autorizado la transacción. Por lo tanto, deberás informarnos inmediatamente si no reconoces una transacción que se ha cargado a tu Tarjeta y que aparece como transacción en la App de SeQura. Si experimentas cualquier incidencia con una operación de pago, contacta con nosotros inmediatamente de conformidad con las Secciones 9 y 10.

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3. No puedes cancelar una transacción después de que haya sido autorizada. No obstante, es posible que aún puedas cancelar tu compra de conformidad con los términos y condiciones aplicables del comercio.

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4. Existen situaciones en las que podremos negarnos a autorizar una transacción. Existen determinadas situaciones en las que podremos negarnos a autorizar una transacción y/o en las que podremos suspender el uso de tu Tarjeta. Estas situaciones son:

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• si los requisitos legales o regulatorios nos impiden realizar el pago o implican que debamos realizar comprobaciones adicionales;
• si has infringido este Contrato de una manera que razonablemente consideremos que justifica rechazar o retrasar tu pago;
• si realizas una compra fuera del Territorio o en una divisa distinta de Euros;
• si realizas una compra con un comercio que opera bajo un MCC excluido;
• si creemos que procesar tu transacción incumpliría este Contrato o que no has proporcionado toda la información que necesitamos para realizar el pago correctamente;
• si tu documento nacional de identidad está caducado;
• si cualquier límite de seguridad, operativo o de riesgo aplicable a tu Tarjeta nos impide procesar una transacción;
• si se dicta una orden de concurso contra ti o has celebrado un acuerdo voluntario individual con tus acreedores;
• si, incluso después de hacer todo lo razonablemente posible, no podremos realizar el pago a tiempo;
• si un tercero nos impide realizar el pago (por ejemplo, un esquema de tarjetas);
• si nos debes dinero; y
• si te hemos pedido información importante que razonablemente necesitamos y no nos la has proporcionado.

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Monavate podrá negarse a autorizar una operación de pago cuando existan razones objetivas relacionadas con la seguridad del instrumento de pago, la prevención del fraude, el cumplimiento regulatorio o los límites operativos aplicables. Cualquier rechazo se basará en motivos justificados y proporcionados de conformidad con la normativa aplicable de servicios de pago. 

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5. Momento en que recibiremos la orden de pago: Si tu orden de pago es recibida por nosotros después de las 16:00 en un día hábil o no en un día hábil, se considerará recibida el siguiente día hábil.

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6. Plazos de ejecución

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1. Las transacciones con Tarjeta solo están permitidas dentro del Territorio y en EUR. Las transacciones intentadas fuera del Territorio o en divisas distintas del EUR serán rechazadas. 

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2. Para transacciones con tarjeta en EUR, nos aseguraremos de que el importe llegue al proveedor de servicios de pago del beneficiario a más tardar al final del siguiente Día Hábil tras la recepción de la orden de pago.

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3. Si el proveedor de servicios de pago del comercio está ubicado fuera del Territorio, tu transacción será rechazada automáticamente y no será procesada.

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7. Límites de la Tarjeta 

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No puedes usar la Tarjeta para retirar efectivo de los cajeros automáticos. 

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Para el uso de la Tarjeta por el Titular de la Tarjeta, el Titular de la Tarjeta podrá establecer un límite sobre el importe, por encima del cual no podrá utilizarse sin su autorización expresa. Asimismo, a solicitud del Titular de la Tarjeta a Monavate, podrán establecerse límites al uso de las tarjetas durante periodos específicos (días). Estos límites no podrán exceder los límites establecidos por Monavate en cada momento. 

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También podrán existir límites impuestos al importe de fondos que puedes gastar utilizando tu Tarjeta. Estos límites serán determinados por los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura y por otras razones de seguridad y operativas. Para más información sobre las limitaciones de tus Servicios de Financiación, consulta los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura.

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Monavate se reserva el derecho a bloquear el uso de la Tarjeta (el instrumento de pago) por razones objetivamente justificadas relacionadas con la seguridad de la Tarjeta, sospecha de uso no autorizado o fraudulento de la misma. Monavate informará al Titular de la Tarjeta de cualquier bloqueo motivado por seguridad y de sus razones, cuando sea legalmente posible, antes del bloqueo o inmediatamente después, por correo electrónico y/o aviso en la App, y proporcionará medios gratuitos para solicitar el desbloqueo o sustitución cuando las razones cesen. Esta comunicación tendrá lugar antes del bloqueo y, si esto no fuera posible, inmediatamente después del bloqueo, salvo que la comunicación de dicha información se vea comprometida por razones de seguridad objetivamente justificadas o sea contraria a cualquier otra disposición regulatoria. Monavate desbloqueará la Tarjeta o la sustituirá por una nueva una vez dejen de existir las razones para bloquear su uso.

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7. Vencimiento/Caducidad y renovación de la tarjeta

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Podrás utilizar tu Tarjeta únicamente hasta la fecha de vencimiento indicada en los datos de tu Tarjeta. Al vencer, la Tarjeta dejará de funcionar para transacciones. Podremos, a nuestra discreción, emitir una Tarjeta virtual de sustitución antes de la fecha de vencimiento. Podremos pedirte que confirmes o actualices determinados datos antes de emitir una sustitución. Cuando se emita una sustitución, tu número principal de cuenta (PAN) podrá permanecer igual, mientras que la fecha de vencimiento y el CVC se actualizarán. El vencimiento o sustitución de tu Tarjeta virtual no extingue por sí mismo este Contrato. No obstante, no podrás realizar pagos con tarjeta salvo que tengas una Tarjeta activa.

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En caso de cancelación de la Tarjeta antes de la fecha de vencimiento, la Tarjeta dejará de estar operativa desde el momento de la cancelación.

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No obstante lo anterior, Monavate se reserva el derecho a cancelar o modificar la fecha de vencimiento de las Tarjetas durante el periodo de validez, así como el derecho a renovarlas una vez alcanzada la fecha de vencimiento. En este caso, el Titular de la Tarjeta perderá todos los derechos relativos al uso de la Tarjeta, y Monavate se lo notificará mediante comunicación expresa a través de los canales habituales. 

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8. Condiciones económicas: ¿Cuánto pagarás por tu Tarjeta?

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1. Comisiones: La emisión de la Tarjeta y el uso estándar de los Servicios son gratuitos; consulta el Anexo 8.1 (Tarifa de Comisiones y Cargos). Las comisiones, en su caso, se aplican únicamente según lo establecido en el Anexo 8.1 y se refieren exclusivamente a los Servicios prestados por nosotros en virtud de este Contrato. No se aplicarán comisiones ni cargos distintos de los expresamente establecidos en el Anexo 8.1 en relación con los servicios de pago prestados en virtud de este Contrato.  Cualesquiera costes, comisiones o gastos derivados de contracargos, disputas, procedimientos de arbitraje o procesos similares de los esquemas de tarjetas serán asumidos por seQura y no se te repercutirán. 

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Para evitar cualquier duda, cualesquiera comisiones, cargos y tipos relativos a los servicios de financiación no forman parte de este Contrato y se rigen por los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura.

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2. Tipos de cambio: No se te aplicarán márgenes de cambio de divisa (márgenes FX) ni comisiones por conversión de divisa (FX), ya que la Tarjeta solo podrá utilizarse para realizar pagos en euros (EUR) y dentro del Territorio permitido. Cualquier transacción intentada (i) en una moneda distinta del EUR, o (ii) fuera del Territorio permitido, será rechazada automáticamente.

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9. Mantener tu Tarjeta segura

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1. Tu obligación de mantener las credenciales seguras y notificarnos: Debes adoptar medidas adecuadas y emplear tus mejores esfuerzos para evitar el acceso/uso no autorizado de los Servicios y mantener tu Tarjeta segura. Para ayudarte a mantener tu Tarjeta segura, se te exige:

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• mantener tu Tarjeta, número de Tarjeta, CCV, códigos de acceso y otras funciones de seguridad utilizadas para acceder a la App de SeQura estrictamente para ti; no compartas tus credenciales de seguridad para acceder a tu inicio de sesión personal con ninguna otra persona ni permitas de otro modo que otra persona utilice los Servicios;
• no permitir que ninguna otra persona utilice tu Tarjeta;
• asegurarte de que todos los dispositivos que utilices para acceder a los Servicios estén debidamente protegidos (establecer al menos una forma de protección de acceso, por ejemplo un código de inicio de sesión);
• mantener los sistemas operativos de tus dispositivos limpios (sin software ilegal) y actualizados;
• revisar frecuentemente la lista de transacciones en la App de SeQura para controlar que son las esperadas conforme a tu gasto;
• informarte sobre estafas comunes, como el phishing;
• informar siempre inmediatamente de irregularidades contactando con nosotros y seguir nuestras instrucciones.

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2. Cómo notificarnos si hay un problema con tu Tarjeta o con el Servicio de pago

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1. Si pierdes los datos de tu Tarjeta o las credenciales de seguridad utilizadas para acceder a la App de SeQura, o si te los roban, o sospechas cualquier uso no autorizado o indebido de tu Tarjeta, deberás comunicárnoslo inmediatamente y sin dilación indebida a través de los canales puestos a tu disposición en virtud del presente Contrato. 

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2. Si tienes conocimiento de la pérdida, robo, apropiación indebida o uso no autorizado de tu Tarjeta o credenciales, siempre puedes suspender temporalmente tu Tarjeta en cualquier momento desde la sección Tarjeta en la App de SeQura y seguir los pasos allí indicados para cancelar tu Tarjeta si fuera necesario. Cualquier medida de bloqueo será proporcionada al riesgo identificado y limitada a lo estrictamente necesario para proteger la seguridad del instrumento de pago.

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3. Proporcionamos medios adecuados, gratuitos y disponibles 24/7 para que notifiques pérdida/robo/uso no autorizado e impediremos cualquier uso posterior de la Tarjeta una vez notificado. Previa solicitud, proporcionaremos prueba de que tu notificación fue realizada, durante dieciocho (18) meses después de la misma. 

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Podremos pedirte que verifiques tu identidad y que proporciones información y/o confirmación escrita sobre la pérdida, robo o uso indebido. Debes cooperar con nuestras investigaciones para que podamos ayudarte y adoptar medidas adecuadas para protegerte a ti y al Servicio. También podremos contactarte si detectamos o sospechamos fraude o amenazas de seguridad, por lo que debes mantener tu número de teléfono y dirección de correo electrónico actualizados en la App de SeQura.

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• Por correo electrónico: incidencias@tarjetasequra.es
• Por teléfono: +34 931 82 88 25

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3. Cómo contactaremos contigo si hay un problema: En caso de que sospechemos que existe un problema con tu Tarjeta (por ejemplo, fraude o amenazas de seguridad), contactaremos contigo por teléfono o por correo electrónico. Por esta razón, debes mantener un número de teléfono y una dirección de correo electrónico actuales y actualizados en todo momento en la App de SeQura.  

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10. Transacciones no autorizadas o ejecutadas incorrectamente 

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1. Nuestra obligación de reembolso por pagos no autorizados: Si se ejecuta un pago con tarjeta no autorizado, te reembolsaremos inmediatamente y, en cualquier caso, a más tardar al final del siguiente Día Hábil después de que hayamos tenido conocimiento o hayamos sido notificados de la transacción, y, cuando proceda, restauraremos la cuenta debitada al estado en que habría estado si la transacción no hubiera tenido lugar. Podremos retener el reembolso únicamente cuando tengamos motivos razonables para sospechar fraude y notifiquemos a la autoridad competente de conformidad con la ley aplicable. 

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Cuando niegues haber autorizado un pago, deberemos probar que la transacción fue autenticada, registrada con precisión y no se vio afectada por un fallo técnico; el mero registro del uso del instrumento no es suficiente para probar tu autorización o negligencia grave.

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2. Tu responsabilidad antes de la notificación: Antes de que nos notifiques conforme a la Sección 9, podrás ser responsable de las pérdidas resultantes del uso no autorizado de la Tarjeta debido a pérdida, robo o apropiación indebida del instrumento de pago, hasta un máximo de 50 EUR. No asumirás esta responsabilidad si no te fue posible detectar la pérdida, robo o apropiación indebida antes del pago, o si la pérdida fue causada por nuestro acto u omisión. 

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3. Sin responsabilidad después de la notificación y excepciones: No asumirás ninguna pérdida por transacciones no autorizadas que ocurran después de habernos notificado conforme a la Sección 9, salvo que hayas actuado fraudulentamente o con negligencia grave, sin perjuicio de lo establecido en esta Sección 10. Además, asumirás las siguientes pérdidas y no tendrás derecho a reembolso conforme a esta Sección en los siguientes casos y condiciones:

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(a) Si tu Tarjeta ha sido perdida, robada o apropiada indebidamente y se ha producido un pago no autorizado como consecuencia de ello, serás responsable hasta un máximo de 50 EUR, siempre que no hayas actuado fraudulentamente o con dolo o negligencia grave y que nos hayas notificado de conformidad con la cláusula 9. Para evitar dudas, no serás responsable de ninguna operación de pago no autorizada si la pérdida, robo o apropiación indebida no era detectable por ti antes del pago, o cuando la transacción no autorizada haya sido causada por nuestros actos u omisiones o los de un tercero que actúe en nuestro nombre.

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(b) si la operación de pago fue no autorizada pero has actuado fraudulentamente o has incumplido, con dolo o negligencia grave, tus obligaciones de utilizar tu Tarjeta conforme a los términos de este Contrato, incluida la obligación de mantener tus credenciales de seguridad seguras. En tal caso serás el único responsable de todas las pérdidas. Trataremos cualquier instrucción de pago dada utilizando tu Tarjeta como evidencia de que autorizaste la transacción o de que, de otro modo, no mantuviste segura tu credencial de seguridad; 

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(c) Debes notificarnos cualquier transacción no autorizada o ejecutada incorrectamente sin dilación indebida y, en cualquier caso, a más tardar trece (13) meses desde la fecha de la operación de pago; o 

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(d) Podremos requerirte que proporciones la información razonablemente necesaria para investigar la transacción impugnada o tu reclamación de reembolso, y aceptas cooperar con nuestra investigación.

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4. Plazos para reclamar: Para obtener rectificación, debes notificarnos las transacciones no autorizadas o ejecutadas incorrectamente sin dilación indebida tras tener conocimiento de ellas y, en cualquier caso, a más tardar trece (13) meses desde la fecha de adeudo, siempre que hayamos puesto a tu disposición la información legalmente requerida sobre la transacción.

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5. Ejecución incorrecta y no ejecución: Cuando un pago con Tarjeta del que seamos responsables no se ejecute, se ejecute tarde o incorrectamente, rastrearemos el pago y corregiremos cualquier error sin dilación indebida, y cuando proceda restauraremos la cuenta debitada al estado en que habría estado si el pago defectuoso no hubiera tenido lugar. Esto se entiende sin perjuicio de cualquier otro recurso previsto por la ley.

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6. Cooperación: Debes proporcionar cualquier información veraz y completa sobre los hechos objeto de investigación, así como cualquier documentación o información adicional razonablemente solicitada y cooperar con nosotros y cualquier autoridad competente en la investigación de sospechas de fraude, uso no autorizado o brechas de seguridad. Podremos solicitar confirmación escrita y, cuando proceda, una denuncia policial u otra documentación razonablemente necesaria para esclarecer los hechos. 

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7. Comunicación motivada y trámite de alegaciones: antes de iniciar cualquier actuación de recuperación de un reembolso ya efectuado, te remitiremos, en el soporte duradero convenido, una comunicación motivada que incluirá, al menos: 

1. la identificación de las operaciones afectadas;
2. la conclusión provisional alcanzada;
3. una exposición suficientemente concreta de los hechos, elementos en que se basa y documentación probatoria;
4. la documentación e información relevante puesta a tu disposición;
5. un plazo de veintiún (21) días naturales para presentar alegaciones y aportar documentación por tu parte.

Transcurrido dicho plazo, resolveremos motivadamente a la mayor brevedad posible con base en toda la información disponible.

8. Decisión final y regularización posterior del reembolso: si, tras valorar la totalidad del expediente acerca del pago no autorizado que nos has comunicado previamente y, en su caso, tus alegaciones, queda acreditado de forma suficiente que actuaste fraudulentamente o que incurriste, con base jurídica, en incumplimiento deliberado o negligencia grave de tus obligaciones legales o contractuales en relación con el uso y custodia del instrumento de pago y de sus credenciales de seguridad, podremos declarar total o parcialmente indebido el reembolso inicialmente efectuado y solicitarte la restitución. Esta regularización posterior no constituirá una ampliación, suspensión o extensión del plazo legal de reembolso aplicable a las operaciones de pago comunicadas como no autorizadas, sino una consecuencia de la atribución final de la pérdida al Usuario cuando concurran los supuestos legalmente previstos de actuación fraudulenta, incumplimiento deliberado o negligencia grave.
9. Vías adicionales de recuperación: en caso de regularización final favorable a nosotros tras la investigación interna, ésta te solicitara, con carácter preferente, la restitución voluntaria del importe que hubiera sido declarado total o parcialmente indebido, sin perjuicio de que, cuando proceda y con carácter excepcional, pueda acudir a otras vías de recuperación válidamente disponibles:

1. compensar dicho importe con cualesquiera cantidades dinerarias líquidas, vencidas y exigibles que te debamos;
2. cuando la devolución voluntaria no se produzca y siempre que exista una base contractual suficiente de conformidad con esta cláusula y la normativa aplicable, efectuar, con carácter excepcional, el cobro o redébito del importe adecuado para este tipo de regularizaciones,

10. Nada en esta cláusula limita tus derechos legales conforme a la normativa aplicable de servicios de pago. 

11. Reembolsos 

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1. Podrás reclamar el reembolso de una transacción que autorizaste siempre que:

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1. Tu autorización no especificara el importe exacto cuando diste tu consentimiento a la transacción; 

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2. Hayas autorizado una operación de pago pero no conocieras el importe exacto de la transacción en el momento de dar el consentimiento: podrás solicitar un reembolso siempre que el importe de la transacción exceda el importe que razonablemente podrías haber esperado, teniendo en cuenta tu patrón de gasto anterior, las condiciones de este Contrato y las circunstancias relevantes del caso;

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2. Debes solicitar el reembolso contactando con nosotros dentro de las ocho (8) semanas desde la fecha de la transacción, que es la fecha en que se adeudaron los fondos. 

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3. Dentro de los diez (10) Días Hábiles siguientes a la recepción de tu solicitud de reembolso, reembolsaremos el importe total de la operación de pago o proporcionaremos una negativa justificada explicando las razones para denegar el reembolso e informándote de tu derecho a remitir el asunto a la autoridad competente u organismo de resolución de disputas.

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Al valorar si el importe excedía lo que razonablemente podrías haber esperado, aplicaremos criterios objetivos y consideraremos todas las circunstancias relevantes de la transacción.

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Podremos solicitar información adicional razonablemente necesaria para evaluar tu reclamación, y aceptas cooperar de buena fe.

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Este derecho de reembolso no se aplicará cuando:

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1. Hayas dado tu consentimiento directamente a Monavate; y
   
   
2. La información sobre la futura operación de pago se te proporcionó o puso a disposición al menos cuatro (4) semanas antes de la fecha de vencimiento.

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El reembolso será igual al importe de la transacción correspondiente. Esto no afecta a tus derechos respecto de transacciones no autorizadas, respecto de las cuales reembolsaremos inmediatamente y, en cualquier caso, a más tardar al final del siguiente Día Hábil después de tener conocimiento o ser notificados de la transacción, según exige la ley aplicable.

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12. Duración

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Este Contrato tendrá una duración indefinida, iniciándose la relación contractual el día en que Monavate confirme que tu servicio ha sido aprobado y tu Tarjeta ha sido activada, sin perjuicio de la fecha de vencimiento indicada en la Tarjeta electrónica emitida o cualquier otro medio de pago que Monavate ponga a tu disposición en virtud del presente Contrato. 

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13. Terminación de este Contrato 

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1. Terminación voluntaria de este Contrato solicitada por el Titular de la Tarjeta - Cerrar tu Tarjeta y finalizar este Contrato 

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Puedes cerrar tu Tarjeta y finalizar este Contrato en cualquier momento, sin previo aviso y gratuitamente. Solo necesitas informarnos en el momento en que solicites la cancelación; no necesitas darnos ningún aviso previo. Puedes hacerlo accediendo a tu perfil en la App de SeQura, yendo a la Sección Tarjeta y seleccionando “Cancelar tu Tarjeta” o enviando un correo electrónico a la siguiente dirección: info@monavate.com. En este caso, cumpliremos la orden de terminar el Contrato dentro de las veinticuatro (24) horas siguientes a la recepción de tu solicitud.

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Si tienes dudas y no deseas cancelar tu Tarjeta, siempre puedes desactivar temporalmente tu Tarjeta, en cualquier momento, a través de la App de SeQura.

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2. Terminación voluntaria de este Contrato solicitada por Monavate

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También podremos terminar este Contrato, a nuestra entera discreción, dándote al menos dos (2) meses de preaviso, y sin darte ninguna razón. Nada en esta cláusula limita nuestro derecho a suspender o terminar inmediatamente cuando lo permita la ley aplicable (incluido en caso de fraude, incumplimiento grave, requisitos de seguridad o regulatorios).

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3. Terminación con causa 

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1. Cada Parte podrá terminar este Contrato si la otra Parte no cumple las condiciones que lo rigen o no cumple cualquier obligación establecida en este Contrato y/o en los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura. En consecuencia, si SeQura nos informa de que no estás cumpliendo tus obligaciones conforme a los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura, podremos terminar inmediatamente nuestra relación contigo en virtud de este Contrato. 

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2. Podremos terminar este Contrato inmediatamente, sin previo aviso, si tenemos razones objetivamente justificadas relacionadas con la seguridad del instrumento de pago, incluida tu falta de aportación de documentación solicitada dentro del plazo requerido, sospecha de uso no autorizado o fraudulento de la Tarjeta, cualquier incumplimiento de este Contrato, o cuando sea necesario para cumplir nuestras obligaciones legales y ejercer la diligencia debida como Entidad de Dinero Electrónico en relación con la prevención del fraude y otra normativa aplicable. 

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La terminación de este Contrato por cualquiera de las razones establecidas en esta Sección dará lugar automáticamente a la terminación inmediata de los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura, dado que los Servicios de Financiación están vinculados a pagos realizados con tu Tarjeta. La terminación de los Servicios de Financiación se regirá por los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura. 

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4. Efectos de la terminación cuando existen múltiples Tarjetas con nosotros

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Salvo que se indique expresamente lo contrario, cada Servicio de emisión de Tarjeta que contrates con nosotros constituye un acuerdo separado e independiente. En consecuencia, la terminación o suspensión de un Servicio de emisión de Tarjeta (pero no de todos) no afectará por sí sola a la continuidad o validez de este Contrato respecto de cualquier otro Servicio de emisión de Tarjeta que permanezca activo. Para evitar dudas, cuando se termine el último Servicio de emisión de Tarjeta restante, se considerará que este Contrato ha terminado en su totalidad.

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No obstante lo anterior, si incumples el pago de cualquier importe vencido y pagadero a nosotros en virtud de este Contrato, o si estás en mora respecto de importes adeudados a SeQura conforme a los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura, nosotros (y, cuando proceda, SeQura) podremos interrumpir y suspender inmediatamente la prestación de todos los Servicios de emisión de Tarjeta y/o servicios de financiación, de conformidad con la ley aplicable y los términos relevantes.

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La terminación de cualquier Servicio de emisión de Tarjeta surtirá efecto inmediato para dicho servicio y dará lugar al cese automático del acceso y uso de las funcionalidades de la Tarjeta correspondiente. La terminación de un Servicio de emisión de Tarjeta no afectará a los derechos y obligaciones devengados hasta la fecha efectiva de terminación, incluidas (sin limitación) cualesquiera comisiones y cargos debidamente adeudados por Servicios efectivamente prestados hasta esa fecha, que seguirán siendo plenamente pagaderos. También nos reservamos el derecho a reclamar cualquier daño, pérdida o importe adicional que pueda adeudarse conforme a este Contrato o la ley aplicable.

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Cualesquiera disposiciones de este Contrato que por su naturaleza deban sobrevivir a la terminación continuarán en pleno vigor y efecto después de la terminación del Servicio de emisión de Tarjeta correspondiente o de este Contrato, incluyendo, entre otras, confidencialidad, propiedad intelectual, protección de datos, gastos, notificaciones, ley aplicable y jurisdicción, resolución de disputas, limitación de responsabilidad y compensación.

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Para mayor claridad, la terminación de cualquier Servicio de emisión de Tarjeta en virtud de este Contrato se entiende sin perjuicio de, y deberá coordinarse con, los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura, que regulan la financiación vinculada a pagos con tarjeta y continuarán o cesarán según se establezca en los mismos.

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14. Nuestro derecho a suspender el acceso a los Servicios y/o desactivar y cerrar la Tarjeta

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Podremos cerrar tu Tarjeta o suspender temporalmente de otro modo el acceso a los Servicios, así como cualquier medio de pago asociado a los mismos, inmediatamente, en las siguientes circunstancias: 

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• si consideramos, actuando razonablemente, que te estás comportando de forma fraudulenta o delictiva;
• si no nos has proporcionado cualquier información que te hayamos solicitado, o tenemos buenas razones para creer que la información que has proporcionado es incorrecta o no es verdadera;
• si has incumplido este Contrato de forma grave o persistente y te has abstenido de subsanar el asunto dentro de un plazo razonable tras habértelo solicitado;
• si has incumplido los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura de forma grave o persistente y te has abstenido de subsanar el asunto dentro de un plazo razonable tras habértelo solicitado SeQura;
• si existen riesgos objetivos y demostrables de seguridad, fraude o cumplimiento regulatorio directamente vinculados a tu uso continuado de la Tarjeta;
• si te hemos pedido que reembolses dinero que nos debes y/o debes a SeQura y no lo has hecho dentro de un periodo razonable de tiempo;
• si has sido declarado en concurso;
• si razonablemente consideramos necesario garantizar la seguridad de los Servicios; o
• si debemos hacerlo conforme a cualquier ley, regulación, orden judicial o instrucciones del BDL.

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Te informaremos de la suspensión y de las razones de la misma en un soporte duradero, salvo que hacerlo comprometa la seguridad o sea ilegal.

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Cuando cese la causa que nos llevó a la suspensión, reactivaremos los Servicios dentro del plazo establecido en la normativa de conformidad con los parámetros operativos.

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Aparte de las razones establecidas en esta Sección anterior, podremos terminar este Contrato por cualquier razón, a nuestra discreción, dándote dos (2) meses de preaviso en la forma establecida en la Sección 13.2.

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15. Nuestro derecho a realizar cambios en el Contrato

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1. Podemos modificar este Contrato de conformidad con la normativa aplicable sobre servicios de pago. (incluidas modificaciones y adiciones a nuestras comisiones). La versión actualizada del Contrato siempre se te comunicará, por escrito, por correo electrónico a la dirección de correo electrónico correspondiente proporcionada a tal efecto durante el proceso de alta de la Tarjeta y siempre estará accesible para ti en soporte duradero a través de la App de SeQura.  

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13.1.1. Cambios que podremos hacer inmediatamente: En determinadas circunstancias excepcionales tales como cuando: 

1. Tengamos una creencia razonable de que es probable que se haya producido fraude o que se ha producido; o 
2. Las modificaciones se realicen para cumplir con cualquier regulación, 

Podemos realizar dichas modificaciones inmediatamente y notificarte después de dichas modificaciones.  

13.1.2. Cambios que podamos realizar previa notificación: Distintos de los cambios inmediatos establecidos anteriormente, si deseamos realizar un cambio en este Contrato, te proporcionaremos al menos dos (2) meses de preaviso, por correo electrónico, desde la fecha de envío de la comunicación correspondiente, en un soporte duradero en la App de SeQura. Si no te opones antes de la fecha efectiva, se considerará que has aceptado el cambio.

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2. Durante el periodo de preaviso, si no estás de acuerdo con los cambios propuestos, podrás terminar este Contrato y cancelar tu Tarjeta inmediatamente y sin coste. Deberás notificárnoslo por escrito a través de los canales especificados en este Contrato. Cualquier oposición a los nuevos términos deberá recibirse antes de su fecha efectiva para que no se apliquen. La terminación de los Servicios de Financiación se rige por los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura. Si no recibimos tu oposición antes de la fecha efectiva, trataremos que has aceptado los cambios a partir de dicha fecha.

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16. Responsabilidad 

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1. No seremos responsables de:

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1. Cualquier defecto o fallo relativo al uso de los Servicios que sea resultado de circunstancias anormales e imprevisibles fuera de nuestro control que habrían sido inevitables a pesar de todos nuestros esfuerzos en sentido contrario, incluyendo, entre otros, un defecto o fallo en los sistemas de procesamiento de datos;

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2. Los bienes o servicios que adquieras utilizando los Servicios (salvo acuerdo en contrario);

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3. Cualquier pérdida de beneficios o cualquier pérdida indirecta, daños consecuenciales, incluyendo, entre otros, pérdida de beneficios, pérdida de negocio, pérdida de datos, pérdida de uso, con independencia de que dichos daños fueran previsibles;

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4. Que un comercio se niegue a aceptar una transacción o rechace un pago; o

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5. Cualquier acto u omisión que sea consecuencia de nuestro cumplimiento de cualquier ley aplicable a la que estemos sujetos

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2. Nada en esta Sección limita nuestra responsabilidad por transacciones no autorizadas, no ejecución o ejecución defectuosa de operaciones de pago según lo previsto en la normativa aplicable de servicios de pago.

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3. Nada en este Contrato limita cualquier responsabilidad obligatoria ni tus derechos legales conforme a la normativa aplicable de servicios de pago.

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4. Si no cumplimos razonablemente nuestros compromisos contigo conforme a los términos de este Contrato, solo somos responsables de la pérdida que sufras que sea un resultado previsible de nuestro incumplimiento de este Contrato o de nuestra falta de uso de cuidado y habilidad razonables. No somos responsables de ninguna pérdida o daño que no sea previsible.

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5. Nada en este Contrato excluirá o limitará cualesquiera responsabilidades regulatorias que tengamos y que no podamos excluir o limitar. No excluimos ni limitamos la responsabilidad por muerte o lesiones personales causadas por nuestra negligencia o la negligencia de nuestros empleados, agentes o subcontratistas; por fraude o declaración fraudulenta. 

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6. Si has utilizado los Servicios o has permitido que los Servicios se utilicen fraudulentamente, con fraude o negligencia grave tal y como se define en la normativa aplicable de servicios de pago, de una manera que no cumpla este Contrato, para fines ilegales, o si has permitido que el acceso a los Servicios se vea comprometido debido a tu negligencia grave, serás considerado responsable del uso y uso indebido de los Servicios.

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7. La Tarjeta es un producto de débito Mastercard Consumer; en consecuencia, si utilizas nuestros Servicios para cualquier finalidad comercial o empresarial, no tendremos ninguna responsabilidad frente a ti por cualquier pérdida de beneficios, pérdida de negocio, interrupción del negocio o pérdida de oportunidad de negocio.

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17. Comunicación contigo

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1. Cómo contactaremos contigo: Podremos contactarte por teléfono, por escrito, vía SMS o correo electrónico utilizando los datos que nos has proporcionado durante el proceso de alta de tu Tarjeta a través de la App de SeQura. Debes mantener tus datos de contacto en la App de SeQura actualizados en todo momento. 

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2. Información: Cuando estemos obligados a proporcionarte información en un soporte duradero, lo haremos mediante (i) el envío de una copia de este Contrato por correo electrónico una vez completes el alta; y (ii) manteniéndolo disponible para descarga, sin cambios, en tu área personal de la App de SeQura (soporte duradero). Cualquier modificación de este Contrato se te comunicará por correo electrónico y a través de la App de SeQura. Conserva copias de la información que te proporcionemos.  

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3. Idioma: Nos comunicaremos con vosotros en español. 

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4. Tu derecho a recibir una copia de este Contrato: Una copia de este Contrato estará siempre disponible en formato descargable a través de la App de SeQura. Si no puedes localizarla en la App de SeQura, contacta con nosotros conforme a lo establecido en este Contrato. 

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18. Protección de datos 

El responsable del tratamiento de tus datos personales es UAB Monavate (Monavate) como emisor de la Tarjeta SeQura y proveedor de los servicios de pago asociados a la Tarjeta SeQura. Asimismo, SeQura Worldwide SA es responsable del tratamiento de tus datos personales como titular de la financiación asociada a los pagos que realizas con tu Tarjeta. Puedes encontrar más información sobre el tratamiento de tus datos personales por SeQura Worldwide SA en los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura: https://www.sequra.com/es/terminos-legales/tarjeta/emision-contrato-monavate  y en la Política de Privacidad de SeQura https://legal.SeQura.com/politica-privacidad. 

Monavate tratará tus datos personales para las siguientes finalidades: a) Para el procesamiento de pagos. La base jurídica de este tratamiento es la ejecución del contrato con Monavate. b) Para cumplir con las obligaciones legales que nos resultan aplicables, principalmente en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, cumplimiento de esquemas, así como obligaciones fiscales y contables. La base jurídica de este tratamiento es el cumplimiento de las obligaciones legales asociadas.

Monavate comparte los datos necesarios con procesadores de pagos, Esquemas de tarjetas (por ejemplo, Mastercard) y otros proveedores de servicios que actúan en nuestro nombre en virtud de acuerdos de tratamiento de datos adecuados. Cuando los datos se transfieran fuera del EEE, implementaremos garantías válidas. Para información sobre cómo utilizamos tus datos personales, consulta nuestro aviso de privacidad: https://www.monavate.com/privacy-policy.

Tus datos personales se conservarán durante toda la duración de la relación contractual. Una vez finalizada, los datos quedarán debidamente bloqueados durante los plazos de prescripción legalmente establecidos para atender cualquier posible responsabilidad derivada del tratamiento. Transcurridos estos plazos, los datos se eliminarán de forma segura.

Podrás ejercer, cuando proceda, tus derechos de Acceso a tus datos personales, solicitar la Rectificación de datos inexactos, solicitar la Supresión de tus datos cuando, entre otras razones, ya no sean necesarios para los fines para los que fueron recogidos, solicitar la Limitación del tratamiento de tus datos, en cuyo caso solo los conservaremos para el ejercicio o defensa de reclamaciones, Oponerte al tratamiento de tus datos para fines basados en interés legítimo, y solicitar la Portabilidad de tus datos para que sean transmitidos a otro responsable. Puedes ejercer estos derechos gratuitamente enviando una comunicación escrita a la dirección postal indicada en la sección 1, adjuntando una copia de tu DNI o documento de identificación equivalente.

Si consideras que el tratamiento de tus datos personales infringe la normativa de protección de datos, o que no hemos satisfecho debidamente el ejercicio de tus derechos, tienes derecho a presentar una reclamación ante la Autoridad de Control lituana (VDAI), a través de su sede electrónica (https://vdai.lrv.lt/lt/) o en su dirección postal, dado que UAB Monavate opera bajo las leyes de Lituania. No obstante, esto no afecta a cualesquiera derechos obligatorios de protección de consumidores reconocidos a los titulares de tarjetas conforme a las leyes de su país de residencia habitual, de conformidad con el Reglamento (CE) Nº 593/2008 (Roma I). Además, nada en estos términos restringe el derecho de un titular de tarjeta, conforme al Reglamento (UE) Nº 1215/2012 (Bruselas Ia), a presentar una reclamación en su Estado miembro de origen. Por lo tanto, si eres residente en España y consideras que el tratamiento de tus datos personales infringe la normativa aplicable de protección de datos, o que no hemos atendido debidamente el ejercicio de tus derechos, tienes derecho a presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) a través de su sede electrónica (www.aepd.es) o en su dirección postal.

En cumplimiento de la normativa vigente de protección de datos, Monavate ha adoptado las medidas técnicas y organizativas de seguridad necesarias para garantizar la confidencialidad y seguridad de tus datos. Para más información, consulta nuestra Política de Privacidad.

Al suscribir este Contrato, reconoces y aceptas que podremos recoger, tratar y almacenar tu información personal con la finalidad de prestarte nuestros Servicios. Esto no afecta a ningún derecho u obligación que tú o nosotros tengamos conforme a la normativa de protección de datos.

19. Acceso de terceros

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Podrás instruir a un proveedor tercero (“TPP”) para que acceda a información en tu área segura de inicio de sesión personal de nuestro sitio web (“cuenta online”), siempre que dicho TPP esté debidamente autorizado por el Banco de Lituania (BDL). Algunos TPPs podrán (con tu permiso) optar por acceder a tu cuenta online sin identificarse ante nosotros y utilizar las credenciales de seguridad que utilizas para acceder a tu cuenta online. Trataremos cualquier instrucción de un TPP como si proviniera de ti. Siempre debes considerar las implicaciones de compartir tus credenciales de seguridad e información personal.

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Podremos denegar el acceso del TPP a tu cuenta online si nos preocupa el acceso no autorizado o fraudulento por dicho TPP, indicando la razón de dicha denegación. Antes de hacerlo, te diremos que pretendemos denegar el acceso y te daremos nuestras razones para hacerlo, salvo que no sea razonablemente practicable, en cuyo caso te informaremos inmediatamente después. En cualquiera de los casos, te lo diremos de la manera que consideremos más adecuada en las circunstancias. No te lo diremos si hacerlo comprometería nuestras medidas de seguridad o sería de otro modo ilegal.

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Si has otorgado consentimiento a un TPP para acceder a tu cuenta online con el fin de permitirle prestar servicios de pago en tu nombre, consientes que compartamos tu información con el TPP en la medida razonablemente necesaria para que te preste los servicios correspondientes. Debes informarnos si retiras este permiso y recomendamos que también informes al TPP. Tras tu notificación, no proporcionaremos a dicho TPP acceso a tu cuenta online.

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20. Otros términos legales 

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1. Impuestos. Eres responsable de tus propios impuestos y declaraciones. 

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Eres responsable de gestionar tus asuntos fiscales. Debes asegurarte de cumplir con todas las declaraciones y obligaciones de información fiscal relativas a tu Tarjeta. Si nos pagas intereses o comisiones, debes cumplir con cualquier ley o tratado fiscal aplicable, incluidas obligaciones de retención si son legalmente exigibles. 

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2. Cesión. Podemos transferir este Contrato a otra persona. 

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Podremos ceder o transferir de otro modo cualquiera de nuestros derechos y obligaciones en virtud del Contrato, sin tu consentimiento previo, a cualquier otra persona o negocio, sujeto a que dicha parte continúe cumpliendo las obligaciones del Contrato frente a ti.

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3. Terceros 

Este Contrato es solo entre tú y nosotros. Salvo cualquier parte a la que transfiramos este Contrato (conforme a la Sección 20.2), nada en el Contrato otorga a ningún tercero beneficio o derecho alguno (incluido cualquier derecho de ejecución).

4. Nuestro derecho de compensación

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En la medida permitida por la ley, podremos compensar cualesquiera importes que nos adeudes en virtud de este Contrato contra cualesquiera importes que te adeudemos o que de otro modo sean pagaderos a ti por nosotros, incluidos cualesquiera reembolsos, créditos de chargeback (disputas) u otros pagos procesados o mantenidos por nosotros en relación con tu Tarjeta. Para mayor claridad, dado que no se mantienen saldo ni fondos almacenados en la Tarjeta, nuestro derecho de compensación se aplica a importes que de otro modo serían pagaderos a ti en el funcionamiento ordinario de los Servicios (por ejemplo, reembolsos/créditos de chargeback), no a un saldo de wallet o cuenta. Cuando recibamos una instrucción lícita de SeQura, o cuando adeudes a SeQura importes conforme a los Términos de los Servicios de Financiación de la Tarjeta SeQura, podremos retener y aplicar dichos importes pagaderos en nombre de SeQura para la liquidación de dichas sumas adeudadas, de conformidad con la ley aplicable y las reglas de esquema. El ejercicio de la compensación no nos impedirá ejercitar cualquier otro recurso disponible para nosotros. Este Contrato se rige por la Sección 20.8 y esta cláusula se interpretará y ejecutará en consecuencia.

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5. Contrato completo

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Este Contrato constituye el acuerdo completo entre las Partes y sustituye y extingue todos los acuerdos, promesas, garantías, manifestaciones y entendimientos anteriores entre ellas, ya sean escritos u orales, relativos a su objeto. Cada Parte acuerda que no tendrá recursos respecto de cualquier declaración, manifestación, garantía o aseguramiento (realizada de forma inocente o negligente) que no esté establecida en este Contrato.

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6. Renuncia

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Aceptas que si no ejercemos o hacemos valer cualquier derecho legal o recurso que esté contenido en el Contrato o cualquier otro del que tengamos beneficio conforme a cualquier ley aplicable, ello no constituirá una renuncia a nuestros derechos y dichos derechos o recursos seguirán estando disponibles para nosotros. 

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7. Separabilidad

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Si cualquier parte de este Contrato es inaplicable, ilegal o nula en cualquier jurisdicción pertinente, dicha parte se separará del resto del Contrato. El resto de este Contrato continuará siendo válido y ejecutable. 

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8. Ley aplicable a este Contrato y jurisdicción

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Estos Términos y Condiciones del Titular de la Tarjeta se rigen por las leyes de la República de Lituania, de conformidad con la autorización regulatoria de UAB Monavate como entidad lituana de dinero electrónico. Esta elección de ley no afecta a cualesquiera derechos obligatorios de protección de consumidores reconocidos a los titulares de tarjetas conforme a las leyes de España, como país de su residencia habitual, de conformidad con el Reglamento (CE) No 593/2008 (Roma I). Además, nada en estos Términos limita el derecho del titular de la tarjeta, conforme al Reglamento (UE) No 1215/2012 (Bruselas Ia), a iniciar procedimientos ante los tribunales de España.

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9. Resolución de disputas

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Si no estás satisfecho con los Servicios que recibes de nosotros, deberías contactarnos (véase la Sección 2 anterior).

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La correspondencia podrá ser monitorizada o grabada. Nuestro procedimiento de reclamaciones está disponible en nuestro sitio web o previa solicitud a nosotros y, si recibimos una reclamación tuya, se te enviará automáticamente una copia de nuestro procedimiento de reclamaciones.

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Te proporcionaremos una respuesta completa a tu reclamación por correo electrónico dentro de los quince (15) Días Hábiles siguientes a la fecha en que recibamos tu reclamación. En circunstancias excepcionales en las que no podamos responder por completo a tu reclamación, te informaremos de ello indicando nuestras razones del retraso y el plazo en el que recibirás una respuesta completa, que en cualquier caso será dentro de los treinta y cinco (35) Días Hábiles desde la fecha en que recibimos tu reclamación. Si no estás satisfecho con nuestra respuesta, deberás elevar tu reclamación a Monavate.

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Tras una respuesta de Monavate, si sigues sin estar satisfecho con la resolución ofrecida, podrás acudir al Banco de Lituania para la resolución de una disputa con nosotros, que es una institución alternativa de resolución de disputas entre proveedores de servicios financieros y los Consumidores de conformidad con los siguientes términos y procedimientos: (i) antes de solicitar al Banco de Lituania la resolución de disputas, deberás dirigirte a nosotros, especificando las circunstancias de la disputa y tu reclamación. Deberás dirigirte a nosotros a más tardar dentro de los tres (3) meses desde el día en que tuviste conocimiento del problema. Nada en esta cláusula limita tus derechos conforme a la normativa aplicable de servicios de pago; (ii) en caso de que nuestra respuesta no te satisfaga o no hayas recibido nuestra respuesta según lo indicado anteriormente, tendrás derecho a solicitar al Banco de Lituania la resolución de la disputa dentro de un (1) año después de haber contactado con nosotros. Las solicitudes al Banco de Lituania deben cumplir las normas procedimentales y plazos establecidos por el Banco de Lituania. Esto no afecta a tu derecho a iniciar procedimientos ante los tribunales competentes.

Puedes acudir al Banco de Lituania para una disputa con nosotros: 

1. a través de la herramienta electrónica de resolución de disputas "E-Government Gateway"; 
2. rellenando el Formulario de Solicitud del Consumidor disponible en el sitio web del Banco de Lituania y enviándolo al Servicio de Supervisión del Banco de Lituania en Žalgirio str. 90, LT-09303, Vilnius, Lithuania, o por correo electrónico a pt@lb.lt; 
3. rellenando la solicitud de formato libre y enviándola al Servicio de Supervisión del Banco de Lituania en Žalgirio g. 90, LT-09303, Vilnius, Republic of Lithuania, o por correo electrónico a pt@lb.lt.

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Más información sobre el procedimiento de resolución de disputas está disponible en el sitio web del Banco de Lituania: https://www.lb.lt/en/dbc-settle-a-dispute-with-a-financial-service-provider.

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Cuando consideres que hemos infringido la legislación que regula el mercado financiero, tienes derecho a presentar una reclamación ante el Banco de Lituania respecto de posibles infracciones de la legislación del mercado financiero. Tu reclamación al Banco de Lituania puede presentarse de la siguiente manera: 

1. por escrito, enviando una reclamación a la dirección: Totorių str. 4, LT-01121, Vilnius, Republic of Lithuania o Žalgirio str. 90, LT-09303, Vilnius, Republic of Lithuania;
2. por correo electrónico: info@lb.lt  o pt@lb.lt; 
3. por fax (8 5) 268 0038; 
4. rellenando el formulario online en la Sección designada del sitio web del Banco de Lituania; 
5. por otros medios especificados por el Banco de Lituania.

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En caso de que una disputa no pueda resolverse mediante negociación, la disputa podrá resolverse en los tribunales de la República de Lituania de conformidad con el procedimiento establecido por las leyes de la República de Lituania.

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Si eres un consumidor residente en España, también podrás presentar tu reclamación ante el Banco de España, que es la autoridad competente para gestionar reclamaciones de consumidores en España en relación con servicios de pago prestados bajo acuerdos de passporting. 

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Más información en el sitio web del Banco de España: https://clientebancario.bde.es/pcb/en/menu-horizontal/podemosayudarte/consultasreclama/comorealizarrecl 

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Nada en esta cláusula limita tu derecho a iniciar procedimientos ante los tribunales competentes de tu domicilio de conformidad con las normas aplicables de protección de consumidores.

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Anexo 8.1

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 Tarifa de Comisiones y cargos

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Comisiones por transacción

La Tarjeta solo podrá utilizarse para procesar pagos dentro del Territorio y en moneda Euro. Todos los pagos utilizando tu Tarjeta son en EUR. Los pagos en cualquier otra moneda serán rechazados automáticamente. No se aplica ninguna comisión de cambio de divisa (FX Fee). 

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Comisiones 3D Secure

Transacciones 3DS

Comisión adicional en transacciones 3DS

Gratis

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Comisiones de Servicios de la App

Tarifas por servicios web

Activación

Gratis

Obtener tu saldo

Gratis

Obtener detalles de tus transacciones

Gratis

Bloquear o desbloquear tu tarjeta

Gratis

Declarar tu tarjeta perdida o robada

Gratis

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Comisiones por devolución de cargo (chargebacks)

Comisión de gestión de reembolsos

Comisión aplicable solo si la solicitud de chargeback/reembolso no es válida. 

Gratis 

No obstante, aunque no haya comisión por la gestión del reembolso, podremos reclamarte los daños, perjuicios, costes o importes que indebidamente hayamos soportado si se acredita que actuaste de forma fraudulenta o en incumplimiento deliberado de tus obligaciones de acuerdo a lo previsto en este Contrato, así como, en concreto, con la cláusula 16 de Responsabilidad y su apartado 16.6.

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